Aký pracovný hárok vám pomôže zistiť, koľko môžu minúť a investovať mesačný investičný pracovný list?

Neexistuje jeden jediný pracovný hárok všeobecne nazývaný „mesačný investičný pracovník“, ktorý pokrýva všetky aspekty výdavkov a investícií. Jeden si však môžete vytvoriť sami alebo používať aplikácie a softvér na rozpočtovanie, ktoré zahŕňajú tieto funkcie. Komplexný pracovný hárok alebo rozpočet by zahŕňal prvky z niekoľkých rôznych typov nástrojov finančného plánovania. Tu je to, čo by ste mali zahrnúť, aby ste zistili, koľko môžete minúť a investovať:

1. Pracovný list príjmu:

* Celkový mesačný príjem: Uveďte všetky zdroje príjmu (plat, bočné ruchy, investície atď.).

* Čistý zisk (platba v domácnosti): Toto je váš príjem po zdanení a iných odpočtoch. Toto je zásadné číslo pre rozpočtovanie.

2. Výdavkový pracovný hárok (kategorizovaný): Tu ste starostlivo sledovali svoje výdavky. Kategórie môžu zahŕňať:

* fixné výdavky: Prenájom/hypotéka, platby úverov, poistné, predplatné (jedná sa o konzistentné mesačné sumy).

* Variabilné výdavky: Potraviny, plyn, zábava, stravovanie, oblečenie (tieto kolísajú).

* Platby dlhov (ak je to možné): Kreditné karty, osobné pôžičky.

3. Potreby verzus želania: Rozlišujte medzi základnými výdavkami (potrebami) a diskrečnými výdavkami (želania). Pomáha to identifikovať oblasti, v ktorých môžete znížiť úspory.

4. Pracovný hárok s úsporou:

* krátkodobé ciele: Núdzový fond (zameranie na 3-6 mesiacov životných nákladov), zálohy, dovolenka. Zadajte cieľovú sumu a časový rámec.

* Dlhodobé ciele: Dôchodok, vzdelávanie detí. Zadajte cieľovú sumu a časový rámec.

5. Investičný pracovný list:

* Suma investícií: Po zohľadnení všetkých výdavkov a cieľov úspor určte, koľko peňazí ste nechali investovať.

* Investičná stratégia: Načrtnite svoj investičný prístup (napr. Akcie, dlhopisy, podielové fondy, nehnuteľnosti). Zvážte toleranciu rizika.

* Investičné výnosy (premietané): Aj keď nemôžete predpovedať budúcnosť, použite historické údaje alebo prognózy na odhad potenciálnych výnosov z rôznych investícií. To je menej dôležité pre rozpočtovanie a viac pre dlhodobé finančné plánovanie.

6. Zhrnutie mesačného rozpočtu:

* Celkový príjem: Z vášho pracovného hárka príjmu.

* Celkové výdavky: Z vášho pracovného hárka výdavkov.

* Čisté úspory: Príjmy - výdavky.

* alokácia úspor: Koľko ide smerom k každému cieľu úspor.

* Investičné pridelenie: Koľko ide smerom k investíciám.

Ako používať tieto informácie:

1. Sledujte svoje výdavky: Najmenej mesiac, starostlivo zaznamenáva všetky výdavky. Aplikácie ako Mint, YNAB (potrebujete rozpočet), osobný kapitál alebo dokonca jednoduchú tabuľku.

2. Analyzujte svoje výdavky: Identifikujte oblasti, v ktorých môžete znížiť nepodstatné výdavky.

3. stanovte realistické ciele úspor: Ak je to potrebné, začnite s malými, postupne zvyšujte mieru úspor.

4. Určite svoju investičnú sumu: Toto sú zostávajúce peniaze po pokrytí všetkých výdavkov a cieľov úspor.

5. pravidelne kontrolujte a upravujte: Vaša rozpočtová a investičná stratégia by sa mala pravidelne prehodnocovať a upravovať, aby odrážala zmeny v príjmoch, výdavkoch a finančných cieľoch.

Použitím kombinácie týchto pracovných hárkov alebo aplikácie na rozpočtovanie môžete vytvoriť jasný obraz o svojej finančnej situácii, čo vám umožní zistiť, koľko môžete realisticky minúť a investovať každý mesiac. Nezabudnite konzultovať s finančným poradcom, kde nájdete prispôsobené rady.

• Predchádzajúca strana: Ako spôsobíte, že vaša tabuľka vyplní celú stránku? 
• Ďalšia strana: Prečo mechanici používajú tabuľky?